Los neobancos han cambiado bastante la forma en la que gestionamos nuestro dinero. Ya no es necesario acudir a una oficina para abrir una cuenta, pedir una tarjeta o hacer una transferencia. En muchos casos podemos hacerlo todo desde el móvil y en cuestión de minutos.
Yo llevo varios años probando este tipo de servicios y, de hecho, actualmente utilizo diferentes bancos digitales para distintas cosas. Algunos los uso habitualmente y otros los he probado porque ofrecían alguna característica que me resultaba interesante.
En esta guía de TuDinerito te voy a explicar de forma sencilla qué es un neobanco, cómo funciona, cuáles son sus ventajas e inconvenientes y qué opciones he probado personalmente.
¿Qué es un neobanco?
Un neobanco es una entidad financiera que ofrece sus servicios principalmente de forma digital. La apertura y gestión de la cuenta se realizan normalmente a través de Internet y, especialmente, desde una aplicación móvil.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no suelen contar con una red de oficinas a la que acudir físicamente. La mayoría de las operaciones se realizan desde el teléfono o el ordenador: abrir una cuenta, consultar el saldo, hacer transferencias, utilizar una tarjeta o contactar con atención al cliente.
El concepto de neobanco está muy relacionado con las empresas fintech y con la transformación digital del sector financiero. Algunas entidades cuentan con su propia licencia bancaria y otras ofrecen servicios financieros apoyándose en entidades bancarias autorizadas.
Por eso, aunque muchas veces utilizamos la palabra neobanco para referirnos a cualquier banco que funciona principalmente por Internet, no todas las cuentas digitales son exactamente iguales.
¿Cómo funciona un neobanco online?
El funcionamiento de un neobanco online suele ser bastante sencillo. El primer paso normalmente consiste en descargar la aplicación de la entidad y registrarse.
Durante el proceso de alta tendremos que proporcionar nuestros datos personales y realizar una verificación de identidad. Una vez completado el proceso, podremos acceder a nuestra cuenta desde el móvil y utilizar los servicios disponibles.
Dependiendo de la entidad, podremos disponer de una tarjeta física o virtual, realizar transferencias, recibir dinero, pagar compras, retirar efectivo y utilizar otros servicios financieros.
Una de las principales diferencias respecto a la banca tradicional es precisamente esta: la mayor parte de la relación con el banco se realiza de forma digital.
¿Qué diferencia hay entre un neobanco y un banco tradicional?
La principal diferencia está en la forma de prestar el servicio. Los bancos tradicionales suelen combinar sus aplicaciones y páginas web con oficinas físicas, mientras que los neobancos están pensados desde el principio para funcionar de manera digital.
| Característica | Neobanco | Banco tradicional |
|---|---|---|
| Apertura de cuenta | Normalmente online | Online o en oficina |
| Gestión de la cuenta | Principalmente desde la app | App, web y oficina |
| Oficinas físicas | Normalmente no | Sí |
| Tarjetas | Sí | Sí |
| Transferencias | Sí | Sí |
| Atención al cliente | Principalmente online | Online y, según el banco, presencial |
Esto no significa que un neobanco sea necesariamente mejor que un banco tradicional. Simplemente son modelos diferentes y cada uno puede resultar más interesante dependiendo de lo que busque cada persona.
Ventajas de los neobancos
Una de las razones por las que me gustan los bancos digitales es la comodidad. Puedes gestionar prácticamente todo desde el móvil y no dependes de horarios de oficina.
Estas son algunas de las ventajas que podemos encontrar:
- Apertura de cuenta online: normalmente puedes realizar todo el proceso desde el móvil.
- Gestión desde una aplicación: puedes consultar movimientos, saldo y operaciones desde cualquier lugar.
- Tarjetas físicas y virtuales: algunas entidades permiten disponer de diferentes tipos de tarjetas.
- Transferencias: puedes enviar y recibir dinero directamente desde la aplicación.
- Control de los gastos: muchas aplicaciones permiten consultar los movimientos de forma muy sencilla.
- Uso en otros países: algunas entidades ofrecen condiciones interesantes para viajar y pagar en otras monedas.
- Rapidez: determinadas operaciones pueden realizarse en cuestión de segundos.
- Menos dependencia de las oficinas: puedes gestionar tu cuenta sin tener que desplazarte.
¿Tienen comisiones los neobancos?
Esta es una de las preguntas que más me hacen y la respuesta es: depende del neobanco y del servicio que utilices.
Muchas entidades ofrecen cuentas sin comisión de mantenimiento, pero eso no significa que absolutamente todos sus servicios sean gratuitos. Puede haber diferentes planes, límites o comisiones asociadas a determinadas operaciones.
Por eso, antes de abrir una cuenta conviene revisar las condiciones actuales de cada entidad y comprobar qué servicios están incluidos.
¿Son seguros los neobancos?
Que una entidad funcione principalmente a través de una aplicación no significa que sea menos segura. Lo importante es saber qué entidad está detrás del servicio y bajo qué autorización opera.
Antes de depositar nuestro dinero conviene comprobar quién presta realmente el servicio, qué protección corresponde a los fondos y cuáles son las condiciones de la cuenta.
También es recomendable utilizar todas las medidas de seguridad disponibles, como contraseñas seguras, bloqueo de la aplicación y autenticación adicional cuando esté disponible.
Como ocurre con cualquier servicio financiero, no debemos abrir una cuenta simplemente porque tenga una aplicación bonita o porque aparezca anunciada en Internet. Lo importante es conocer sus condiciones.
Los neobancos y bancos digitales que he probado
A lo largo de los últimos años he probado diferentes neobancos, bancos digitales y plataformas financieras. No todos los servicios que aparecen en esta lista son técnicamente un neobanco, pero todos tienen en común que permiten gestionar buena parte de sus servicios de forma digital.
Estas son algunas de las entidades que he probado y sobre las que puedes encontrar más información en TuDinerito:
N26
N26 es uno de los primeros bancos digitales que probé y, después de varios años utilizándolo, sigue siendo uno de mis favoritos para el uso diario.
Me gusta especialmente por la sencillez de su aplicación y por la facilidad para gestionar la cuenta desde el móvil.
Revolut
Revolut es otra de las opciones más conocidas dentro de la banca digital. Una de las características que más me interesan de este tipo de cuenta es su utilidad cuando viajamos y necesitamos pagar o gestionar dinero en diferentes monedas.
B100
B100 es una propuesta de banca digital que también he probado. Cuenta con diferentes productos y servicios orientados al ahorro y a la gestión del dinero desde el móvil.
Trade Republic
Trade Republic es una plataforma financiera que, además de ofrecer servicios relacionados con el dinero y los pagos, está especialmente enfocada en la inversión.
Por eso puede resultar interesante para quien busca combinar una cuenta digital con servicios de inversión.
MyInvestor
MyInvestor es otra de las plataformas financieras que he utilizado. Su propuesta está especialmente relacionada con el ahorro y la inversión, por lo que tiene un perfil diferente al de un neobanco centrado principalmente en pagos y tarjetas.
imagin
imagin es la propuesta de banca digital de CaixaBank y permite gestionar diferentes servicios bancarios desde el móvil.
BBVA
BBVA no es un neobanco en el sentido estricto del término, ya que es un banco tradicional con una importante red física, pero su aplicación permite realizar una gran parte de las operaciones de forma online.
Raisin
Raisin tampoco es un neobanco propiamente dicho. Es una plataforma financiera especializada principalmente en productos de ahorro y depósitos de diferentes entidades.
Santander
Santander es otro banco tradicional que cuenta con una amplia oferta de servicios digitales. Lo incluyo aquí porque también he utilizado sus servicios y porque puede ser útil comparar la banca digital de una entidad tradicional con la propuesta de los neobancos.
¿Cuál es el mejor neobanco?
Esta pregunta no tiene una única respuesta porque el mejor neobanco depende del uso que quieras darle.
Personalmente, de todos los que he probado, N26 sigue siendo uno de mis favoritos para el día a día. Llevo varios años utilizándolo y estoy bastante satisfecho con la experiencia.
Pero eso no significa que sea la mejor opción para todo el mundo. Por ejemplo, alguien que viaje habitualmente puede estar más interesado en una cuenta con buenas condiciones para operar en otras monedas, mientras que una persona interesada en invertir puede buscar otro tipo de plataforma.
Por eso, en lugar de buscar simplemente el mejor neobanco, yo compararía las características de cada uno y elegiría el que mejor encaje con nuestras necesidades.
¿Puedo tener más de un neobanco?
Sí. De hecho, es algo que yo hago.
No tenemos por qué utilizar una única entidad para todo. Podemos tener una cuenta para los gastos habituales, otra que nos resulte especialmente útil cuando viajamos y otra plataforma para ahorrar o invertir.
La banca digital facilita bastante esta posibilidad porque podemos gestionar diferentes cuentas desde sus respectivas aplicaciones.
Eso sí, tener varias cuentas también implica llevar un cierto control para saber dónde tenemos nuestro dinero, qué condiciones tiene cada cuenta y qué servicios estamos utilizando.
¿Los neobancos ofrecen promociones?
Una de las cosas que más me llamó la atención cuando empecé a probar bancos digitales fueron las promociones de bienvenida y los programas de recomendación.
Algunas entidades pueden ofrecer recompensas por abrir una cuenta, realizar determinadas operaciones o invitar a otras personas. Estas promociones cambian con frecuencia y pueden tener condiciones específicas.
En TuDinerito suelo recopilar este tipo de oportunidades y actualizar las que están disponibles. Si quieres ver las promociones que tenemos actualmente publicadas, puedes consultar la sección de promociones.
¿Para qué utilizo los neobancos?
En mi caso, utilizo este tipo de servicios para diferentes cosas. No todos tienen la misma función y precisamente esa es una de las ventajas que les encuentro.
- Pagos cotidianos: utilizar la tarjeta para compras y gastos del día a día.
- Transferencias: enviar y recibir dinero de una forma sencilla.
- Viajes: utilizar determinadas tarjetas cuando viajo al extranjero.
- Ahorro: aprovechar las diferentes opciones que ofrecen algunas entidades.
- Inversión: utilizar plataformas especializadas para invertir.
- Promociones: aprovechar ocasionalmente ofertas de bienvenida o programas de recomendación cuando me interesan.
¿Merece la pena tener un neobanco?
En mi opinión, sí puede merecer la pena, especialmente si te gusta gestionar tus finanzas desde el móvil y no necesitas acudir habitualmente a una oficina.
La posibilidad de abrir una cuenta online, disponer de una tarjeta y controlar los movimientos desde una aplicación resulta muy cómoda.
Además, no tienes por qué abandonar tu banco habitual. Puedes mantener tu cuenta tradicional y utilizar un neobanco como segunda cuenta para determinados gastos, viajes, ahorro u otras necesidades.
Lo importante es comparar las condiciones de cada entidad y no elegir simplemente porque sea popular o porque ofrezca una promoción puntual.
Preguntas frecuentes sobre los neobancos
¿Qué es un neobanco?
Un neobanco es una entidad financiera que ofrece sus servicios principalmente de forma digital. La cuenta y la mayoría de las operaciones se gestionan a través de Internet y, normalmente, desde una aplicación móvil.
¿Qué es un neobanco online?
Un neobanco online es una entidad que permite gestionar sus servicios financieros por Internet sin depender de una oficina física. La apertura de la cuenta, las transferencias y otras operaciones suelen realizarse desde la aplicación o la web.
¿Son lo mismo un neobanco y un banco digital?
No necesariamente. Aunque los términos se utilizan muchas veces como sinónimos, un banco digital puede ser también un banco tradicional que ha desarrollado una potente oferta online. Por eso conviene comprobar qué entidad está realmente detrás de cada servicio.
¿Los neobancos tienen oficinas?
La mayoría de los neobancos no dispone de una red de oficinas como la banca tradicional. Su relación con los clientes se realiza principalmente a través de la aplicación, la web y los canales de atención online.
¿Puedo utilizar un neobanco como mi banco principal?
Depende de tus necesidades y de los servicios que ofrezca la entidad. Algunas personas utilizan un neobanco como cuenta principal, mientras que otras prefieren utilizarlo como segunda cuenta para determinados gastos o servicios.
¿Puedo tener varios neobancos?
Sí. Puedes tener cuentas en diferentes entidades siempre que cumplas sus condiciones. De hecho, puede ser útil utilizar cada una para una finalidad diferente.
¿Cuál es el mejor neobanco?
No existe un único neobanco que sea el mejor para todo el mundo. La elección dependerá de si buscas una cuenta para el día a día, viajar, ahorrar, invertir o utilizar otros servicios financieros.
¿Hay neobancos que regalan dinero?
Algunas entidades ofrecen promociones de bienvenida o recompensas por determinadas acciones, aunque las condiciones y los importes pueden cambiar. En TuDinerito puedes consultar las promociones que tenemos publicadas.
Mi opinión sobre los neobancos
Cuando empecé a probar este tipo de cuentas lo hice principalmente porque estaba cansado de algunas de las comisiones de la banca tradicional. Con el tiempo descubrí que los neobancos y bancos digitales podían servir para mucho más que simplemente ahorrar unas comisiones.
Hoy en día utilizo diferentes servicios dependiendo de lo que necesite. Algunos los utilizo habitualmente y otros los mantengo porque ofrecen alguna característica que me resulta interesante.
Creo que lo mejor que nos ha traído la banca digital es precisamente poder elegir. Ya no tenemos por qué depender de una única entidad para gestionar todo nuestro dinero.
Eso sí, mi recomendación es comparar siempre las condiciones antes de abrir una cuenta y utilizar las promociones como un extra, no como el único motivo para elegir una entidad.
Si estás pensando en abrir una cuenta en un banco digital, puedes empezar por consultar los diferentes neobancos que he probado y después revisar las promociones disponibles.
Y si conoces algún otro neobanco o banco digital que creas que merece la pena, puedes escribirme. Siempre estoy probando nuevas opciones para descubrir cuáles merecen realmente la pena.
